Bilindiği üzere konut kredileri genelde uzun vadelerde alınır. Aldığımız konut kredisinde faizler bazen daha uygun fiyatlara inebilir ya da diğer bir bankada daha cazip seçenekler gündeme gelebilir. Bu gibi durumlarda bankacılık tabiri ile refinansman yaptırmak ödediğimiz faiz açısından bizi rahatlatabilir. Bu durum sabit faizle konut kredisi kullananlar için unutulmaması gereken önemli bir konudur. Peki, Konut Kredisi Yapılandırma Refinansman Nedir
Refinansmanda Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar Nedir?
Konut kredilerinde ne kadar uzun vade olursa ödenecek faiz miktarı da ölçüde artmaktadır. Vadeyi kısaltırsanız da ödenecek taksit tutarı yükselecektir. Bu sebepten taksitleri ödeme gücünüz doğrultusunda aşağıda, ama faiz yönünden de maliyeti düşürmek adına bütçenize göre maksimum tutarda olmalı ki kredinin maliyeti de yükselmesin. Eğer konut kredinizi yapılandırma yapmaya karar verdiyseniz aylık ödemelerde sizi zorlamayacak kadar taksitleri yükselterek vadeyi düşürmek size fazlasıyla kazanç sağlayacaktır.
Kredinizi Yapılandırırken Kendi Bankanız mı, Yoksa Başka Bir Bankaya Mı Gitmelisiniz?
Konut kredileri bilindiği üzere banka ve sigorta muameleleri vergisinden muaftır. BSMV ve onun üzerinden alınan KKDF konut kredilerinde uygulanmaz. Ama bu durumun fırsata çevrilmesini önlemek amacıyla kredi erken kapatılmalarında %2 erken kapama cezası ödemek zorunda kalabilirsiniz. Bu demek oluyor ki diğer bankalara transferde kredinin tamamı kapatılacağı için bu %2’lik cezayı göz ardı etmemek gerekir.
Dosya masrafı, uzman incelemesi masrafı, ipotek koyma kaldırma masrafını da düşünecek olursak kâr etmeyi düşünürken zarara uğrama ihtimaliniz doğabilir. Krediyi kullandığınız bankayla diğer bankaların tekliflerini iyice inceledikten ve oluşacak masrafları göz önünde bulundurduktan sonra maliyeti en az olanı tercih etmelisiniz.
Refinansmanın şöyle bir faydası da olmaktadır. Farz edin sabit taksitleri olan bir konut krediniz var ve belli bir süre geçtikten sonra sizin aylık kazancınızda artışlar oldu veya belli aralıklarla elinize kombine para geçiyor. O zaman kredinizi yapılandırarak kendinize özel geri ödeme planı oluşturabilirsiniz. Yapılandırılmış kredinize ara ödeme koydurup ilerde erken kapama yapsanız dahi ceza ödemek zorunda kalmazsınız.